Voordat je überhaupt begint met het zoeken naar een huis, is het belangrijk om een goed beeld te krijgen van je eigen financiële situatie. Wat komt er binnen, en wat gaat er elke maand weer uit? Het klinkt misschien logisch, maar veel mensen hebben geen idee van hun exacte maandlasten. Heb je bijvoorbeeld abonnementen die je al jaren niet meer gebruikt? Of geef je stiekem toch wel heel veel geld uit aan eten buiten de deur?

Het is handig om eens rustig te gaan zitten en een overzicht te maken van al je inkomsten en uitgaven. Dit kan met een simpel Excel-bestandje of een van de vele apps die hiervoor beschikbaar zijn. Deze tools kunnen je ook helpen bij het hypotheek berekenen. Het geeft je niet alleen inzicht, maar ook rust. Je weet precies waar je aan toe bent en kunt gerichter op zoek naar een hypotheek die bij jou past.

Daarnaast is het belangrijk om na te denken over wat je in de toekomst verwacht. Wil je bijvoorbeeld binnen een paar jaar kinderen? Of heb je plannen om voor langere tijd op reis te gaan? Dergelijke plannen kunnen namelijk invloed hebben op je financiële situatie en dus ook op de keuze voor een hypotheek.

Vergelijk verschillende hypotheekvormen

Als je eenmaal weet wat je financiële situatie is, kun je gaan kijken naar de verschillende hypotheekvormen die er zijn. De meest voorkomende zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Maar wat zijn nu eigenlijk de verschillen tussen deze twee?

Annuïteitenhypotheek versus lineaire hypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je in het begin vooral rente en los je langzaam af. Je maandlasten blijven gedurende de hele looptijd ongeveer gelijk. Dat kan prettig zijn omdat je precies weet waar je aan toe bent. Echter, omdat je in het begin vooral rente betaalt, los je minder snel af.

Een lineaire hypotheek werkt anders. Hierbij los je vanaf het begin een vast bedrag af, waardoor je maandlasten steeds lager worden naarmate de looptijd vordert. Dit kan voordelig zijn als je verwacht dat je inkomen in de toekomst lager wordt, bijvoorbeeld omdat je minder wilt gaan werken.

Welke optie het beste bij jou past, hangt af van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. Het kan daarom verstandig zijn om beide opties goed door te rekenen en eventueel advies in te winnen bij een expert.

Denk aan de rentevaste periode

Naast de keuze voor een hypotheekvorm is ook de rentevaste periode iets om goed over na te denken. Hoe langer de rentevaste periode, hoe langer je zekerheid hebt over het bedrag dat je maandelijks moet betalen. Een langere rentevaste periode betekent vaak wel een iets hogere rente. Overweeg bijvoorbeeld een hypotheek 30 jaar vast als je voor langdurige zekerheid gaat.

Sommige mensen kiezen voor een korte rentevaste periode omdat ze verwachten dat de rente in de toekomst zal dalen. Dit kan echter ook riskant zijn; als de rente stijgt, kunnen je maandlasten ineens flink omhoog gaan. Het is dus belangrijk om goed na te denken over hoeveel risico je wilt nemen en hoe stabiel jouw inkomen is.

Ook hier geldt weer dat het verstandig is om verschillende scenario’s door te rekenen en eventueel advies in te winnen bij een expert. Zo weet je zeker dat je een weloverwogen keuze maakt.

Bereid je voor op extra kosten

Als je denkt dat alleen de maandelijkse hypotheeklasten belangrijk zijn, dan heb je het mis. Er komen namelijk nog allerlei extra kosten bij kijken waar je misschien niet direct aan denkt. Denk bijvoorbeeld aan notariskosten, taxatiekosten en kosten voor de makelaar.

Daarnaast is er vaak ook eigen geld nodig om bepaalde kosten te kunnen betalen, zoals de kosten koper (k.k.). Het is dus slim om vooraf al wat spaargeld apart te zetten voor dit soort onvoorziene kosten. Zo kom je niet voor vervelende verrassingen te staan op het moment dat alles al in gang is gezet.

En dan heb ik het nog niet eens gehad over eventuele verbouwingskosten als je van plan bent om het huis helemaal naar jouw smaak aan te passen. Ook hier is het handig om van tevoren goed over na te denken en eventueel een budget voor opzij te zetten.

Vraag advies aan een expert

Laten we eerlijk zijn: hypotheken zijn ingewikkeld. Er zijn zoveel verschillende opties en variabelen dat het gemakkelijk is om door de bomen het bos niet meer te zien. Daarom kan het heel verstandig zijn om advies in te winnen bij een hypotheekadviseur.

Een goede adviseur kan samen met jou kijken naar jouw financiële situatie en toekomstplannen en op basis daarvan een passend advies geven. Dit kost natuurlijk wel geld, maar het kan je uiteindelijk ook veel opleveren omdat je zeker weet dat je een weloverwogen keuze maakt.

Bovendien kan een adviseur ook helpen met alle administratieve rompslomp die komt kijken bij het aanvragen van een hypotheek. Zo hoef jij je daar in ieder geval geen zorgen over te maken en kun jij je richten op de leuke dingen, zoals het inrichten van jouw nieuwe huis!